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주요 시사점

  • 저축계좌는 은행이 제공하는 서비스로, 예금에 대한 이자를 받는 동시에 돈을 보관할 수 있도록 해줍니다.
  • 당신은 은행에 돈을 빌려주고, 은행은 그 돈을 다른 사람과 기업에 빌려주기 때문에 이자를 얻습니다.
  • 저축한 돈을 사용하려면 저축 계좌에서 자금을 이체해야 하는 경우가 많습니다.
  • 더 높은 이자율을 얻고 싶다면 저축 계좌에 대한 대안을 고려해 보세요.

저축 계좌의 정의 및 예

저축계좌는 돈을 예금할 수 있는 기본적인 유형의 은행계좌입니다. 당신은 돈을 인출할 수 있으며, 대부분의 은행은 이 계좌 잔액에 대해 복리 이자를 지불합니다. 저축 계좌의 목적은 정기적인 지출에 사용하지 않는 돈을 안전하게 보관할 수 있는 장소를 제공하는 것입니다.

많은 은행, 신용 조합 및 기타 금융 기관에서는 다른 계좌 외에 저축 계좌도 제공합니다. 다른 저축 계좌보다 더 높은 이자율을 제공하는 저축 계좌를 찾을 수도 있습니다.

저축 계좌는 어떻게 작동하나요?

저축 계좌에 돈을 예금하면 연방예금보험공사(FDIC)의 보호를 받습니다. 귀하의 돈이 보관되어 있는 기관에 무슨 일이 발생하면 귀하는 특정 한도까지 해당 금액을 돌려받을 수 있습니다.

메모

FDIC는 예금자, 보험에 가입된 은행, 소유권 범주별로 최대 $250,000까지만 보장합니다.

대부분의 저축 계좌는 돈을 절약하기 위한 인센티브로 복리 이자를 제공합니다. 돈을 입금하면 이자가 발생하고, 이 이자는 다시 계좌에 입금됩니다. 새로운 잔액에는 이자가 붙습니다.

계정 사용

대부분의 경우 저축 계좌를 사용하여 다음 중 하나를 수행할 수 있습니다.

  • 현금 입금 또는 인출: 입출금을 하는 전통적인 방법 중 하나는 은행에 가서 현금을 입출금하거나 ATM을 이용하는 것입니다.
  • 예금 수표: 은행에서 허용하는 경우 수표를 저축 계좌에 직접 입금할 수 있습니다. 은행에서는 모바일 앱을 통해 수표 예금을 저축할 수도 있습니다.
  • 확인과의 전송(내부): 당좌 예금 계좌가 있는 경우 동일한 은행 내에서 당좌 예금 계좌로 돈을 즉시 이체할 수 있습니다.
  • 전자 이체(은행에서 은행으로): 또한 다른 은행의 저축 계좌로 전자 입출금을 할 수도 있습니다.
  • 직접 입금: 고용주가 직접 입금으로 지불하는 경우, 귀하는 계좌에 돈을 직접 입금할 수 있습니다.
  • 수표를 요청하세요: 어떤 상황에서는 저축 계좌의 자금을 사용하여 은행에서 거액의 수표를 인쇄하도록 할 수 있습니다.

저축 계좌에 저축할 수 있는 금액에는 제한이 없으며 원하는 만큼 예금할 수 있습니다.

연준은 연방 규정 D라는 규칙의 일환으로 저축 계좌 인출 횟수를 월 6회로 제한했습니다. 연준은 2020년 4월에 이 규칙을 일시 중지했습니다. 은행에서 제한하지 않는 한, 귀하는 자유롭게 인출할 수 있습니다. Fed가 규칙을 복원할 때까지 저축 계좌에서 필요합니다.

메모

연방 규정 D가 무기한 일시 중지되었지만 은행은 여전히 ​​저축 계좌에 대해 자체 한도를 설정할 수 있으므로 은행에 문의하여 한도를 알아보세요.

규칙이 적용되면 특정 유형의 이체만 규칙에 포함된다는 점을 아는 것이 중요합니다. 직접 이체, 우편 이체 또는 ATM 예금 인출은 월 6회 이체 규칙에 포함되지 않으며 예금 계좌 상태에 영향을 미치지 않습니다.

6회 전송 한도에 포함되는 작업은 다음과 같습니다.

  • 다른 계좌로 자금 이체
  • 사전 승인, 자동 이체 또는 전화 이체를 통한 제3자 결제
  • 제3자에게 지불하기 위해 수표, 직불카드 또는 기타 유사한 수단으로 인출하는 행위

대부분의 은행은 귀하의 계좌가 거래 한도에 가까워지면 귀하에게 통지문을 보냅니다.

메모

저축 계좌를 비교하려면 해당 계좌에 지불된 연간 수익률(APY)뿐만 아니라 최소 입금액, 수수료 및 기타 기능과 같은 세부 정보도 확인해야 합니다.

저축 계좌를 만드는 방법

저축 계좌를 개설하는 데는 1시간 미만(때로는 몇 분)이 소요됩니다. 계좌를 개설하는 가장 쉬운 방법은 신뢰하는 은행을 찾아 온라인 신청서를 통해 개설하는 것입니다. 직접 방문하고 싶다면 현지 은행 지점을 방문하여 계좌 개설에 대해 문의하세요.

계좌를 개설하려면 최소 한 명의 계좌 소유자가 18세 이상이어야 합니다. 구체적인 내용은 은행마다 다르므로 미성년자를 위한 저축 계좌를 개설하는지 물어보는 것이 도움이 됩니다. 다양한 옵션이 있으므로 자녀의 계좌를 개설하기 전에 은행에서 무엇을 제공하는지 확인하십시오.

저축 계좌를 살펴볼 때 고려해야 할 몇 가지 다른 측면은 다음과 같습니다.

  • 다른 은행: 계좌 개설 전 이자율, 수수료, 최소 잔액 요건 등을 검토하고 비교해 보세요.
  • 신용조합: 신용협동조합을 생각하고 있다면 가입 자격이 있는지 확인하세요. 해당 정보를 온라인으로 찾아보거나 신용조합에 전화하여 계좌 개설에 대해 문의하십시오.
  • 필요한 정보: 계좌 개설에 필요한 모든 정보가 있는지 확인하세요. 예로는 정부 발행 신분증(운전면허증, 군인 신분증, 기타 신분증), 사회보장번호, 우편 주소 등이 있습니다.

메모

익숙하지 않은 기관을 찾고 있다면 해당 기관이 FDIC 또는 NCUSIF(신용 조합의 경우) 보험에 가입되어 있는지 확인하세요.

저축 계좌 비용은 얼마입니까?

저축 계좌는 일반적으로 무료이지만 제한 사항과 일부 잠재적인 비용이 있습니다. 계정에는 일반적으로 유지해야 하는 최소 잔액이 있습니다.

은행에서는 필요한 최소 잔액을 유지하지 못하는 경우 월별 또는 연간 수수료 또는 두 가지 모두를 청구하는 경우가 많습니다. 이러한 최소 잔액 수수료는 귀하의 계좌에서 인출됩니다. 잔액이 0으로 떨어지고 은행이 유지비를 인출하면 저축 계좌로 돈을 잃을 수 있습니다. 그러면 초과인월 수수료를 지불해야 할 수도 있습니다.

신용조합은 은행과 같은 방식으로 수수료를 부과하지 않습니다. 대신 대부분은 계좌를 개설할 때 입금해야 하는 특정 달러 금액을 보류합니다. 예를 들어 필요한 금액이 $25인 경우 계정을 시작하려면 해당 금액을 입금해야 하며, 계정이 열려 있는 동안에는 해당 금액에 액세스할 수 없습니다.

메모

일부 은행이나 신용 조합에서는 해당 기관에 다른 계좌가 있는 경우 저축 계좌에 대한 수수료를 면제해 줍니다. 일반적으로 계좌는 함께 묶여 있으므로 저축 계좌를 유지하면서 당좌 예금 계좌를 폐쇄하면 수수료가 부과될 수 있습니다.

저축 계좌의 대안

많은 사람들이 저축 계좌를 개설하기 위해 지역 은행을 방문하지만 그곳에서 찾을 수 있는 금리는 상대적으로 낮을 가능성이 높습니다. 가능한 최고의 이자율을 얻으려면 전통적인 저축 계좌가 아닌 다른 것을 고려할 수도 있습니다.

온라인 저축 계좌

온라인 전용 계정은 더 높은 수입과 더 낮은 수수료를 위한 훌륭한 옵션입니다.

수수료가 낮아지면 온라인 은행에서 수익률이 가장 높은 저축 계좌를 많이 찾을 수 있습니다. 많은 온라인 은행에서는 최소 예치금 없이 시작할 수 있지만, 수익률이 높은 일부 계좌에는 더 많은 예치금이 필요합니다.

실제 지점이 없는 온라인 은행임에도 불구하고 현금 인출을 위해 ATM 카드를 받는 경우가 많습니다. 또한 약 3일(영업일 기준) 내에 지역 은행이나 신용조합으로 전자적으로 자금을 이체할 수 있습니다. 금액을 추가하려면 모바일 기기로 수표를 입금하세요.

머니마켓 계좌

저축 계좌와 마찬가지로 머니 마켓 계좌는 예금에 대해 이자를 지불하고 특정 이체를 할 수 있는 빈도를 제한합니다. 그러나 일반적으로 저축 계좌보다 더 많은 금액을 지불하며 돈을 쓰는 것이 더 쉽습니다. 계좌 비교에 관심이 있다면 요율이 가장 좋은 계좌를 찾아야 합니다.

예금 증서(CD)

최소한 6개월 동안 저축한 금액을 그대로 유지하겠다고 약속하면 CD로 더 많은 수익을 얻을 수 있습니다. 이러한 계정에는 다양한 시간 약정이 있으며, 조기에 현금화할 경우 벌금을 지불해야 할 수도 있습니다.

일부 CD는 융통성이 있어 페널티 없이 조기 인출할 수 있지만 유연성으로 인해 이율이 약간 낮아지는 경우가 많습니다.