모기지 론을 마감할 때 모든 사람은 최고의 거래를 성사시키기 위해 시간을 정하고 싶어합니다. 그러나 이자율은 매일 변동될 수 있으므로 대출을 받기에 완벽한 시기를 찾기가 어렵습니다. 그러나 고정된 이자율을 사용하면 마감 준비가 될 때까지 이자율이 올라가면 더 낮은 이자율을 지불할 수 있습니다. 즉, 대출 잠금 장치는 쇼핑을 계속하는 동안 자신을 보호하는 방법입니다.
주요 시사점
- 모기지를 비교할 때 특정 기간 동안 이자율을 고정할 수 있습니다.
- 고정 금리를 사용하면 모기지 대출 기관을 둘러볼 시간을 더 많이 확보할 수 있습니다.
- 대출은 이자율, 포인트 및 잠금 기간을 고정할 수 있습니다.
- 대출 금리를 고정하면 금리 상승으로부터 귀하를 보호할 수 있습니다.
대출 금리가 자동으로 고정되나요?
대부분의 모기지 대출 기관은 초기 기간 동안 자동으로 대출을 잠급니다. 그러한 경우 일부 표준 잠금 기간은 30일, 45일 또는 60일입니다. 확실하지 않은 경우 초기 대출 견적을 확인하세요. 이율이 고정되어 있는지 여부와 기간이 명확하게 명시되어 있어야 합니다. 그렇지 않은 경우 대출 기관과 대출 잠금 옵션에 대해 논의하고 잠금 옵션을 결정할 수 있습니다.
메모
귀하의 대출 기관은 귀하에게 잠금 기간을 연장할 수 있는 옵션을 제공할 수도 있습니다.
대출이 잠겨 있지 않으면 어떤 위험이 있습니까?
당신이 기다리기로 결정했다고 가정해보자. 당신은 모기지를 받을 곳을 좁히고 모든 대출 선택을 살펴보았습니다. 어쩌면 당신은 원하는 대출 상품을 결정했을 수도 있습니다. 하지만 주택시장은 하락세다. 연준은 금리를 두 번이나 인하했고, 여러분은 금리가 더 인하될 것으로 예상합니다. 그래서 당신은 잠그지 않기로 결정했습니다.
이는 도박과 다르지 않습니다. 요금이 낮아지고 도박이 성공할 수 있습니다. 이 경우 대출을 잠그면 상황이 조금 더 나빠졌을 것입니다. 그러나 금리가 오르면 보호받을 수 없습니다. 해당 대출 기관에 남아 있으면 더 높은 이율을 지불하게 됩니다. 잠금 장치를 사용하면 이율 인상을 막을 수 있습니다.
대출 잠금 장치의 주요 요소는 무엇입니까?
대출 잠금을 결정할 때 고려해야 할 세 가지 사항은 다음과 같습니다.
- 이자율
- 포인트들
- 잠금 기간
여전히 쇼핑 중이고 시간이 더 필요하지만 대출을 잠긴 상태로 유지하고 싶다면 대출 잠금 연장을 위해 추가 비용을 지불하게 됩니다. 대출 기관은 대출 잠금 수수료를 반영하기 위해 이자율을 높이거나 포인트를 사용할 수 있습니다. 이는 대출 기관이 더 많은 위험, 즉 거래가 처리되는 동안 금리가 올라갈 수 있는 위험을 감수하고 있기 때문입니다. 이로 인해 대출 기관이 시장 이자율보다 낮은 이자율로 대출에 자금을 조달하면 돈을 잃을 수 있습니다.
메모
대출 잠금 비용에도 불구하고 마음의 평안을 얻을 수 있으므로 대출 금리를 잠그는 것이 좋습니다. 현재 대출 조건을 감당할 수 있다고 결정했다면 지금이 대출 조건을 확정하는 것이 좋은 시기일 것입니다.
잠그면 대출이 중단되나요?
이자율을 고정한다고 해서 해당 대출 기관과 결혼한다는 의미는 아닙니다. 거래가 종료될 준비가 되었을 때 금리가 하락했다면 자유롭게 다른 곳으로 가서 대출을 받을 수 있습니다. 많은 차용인은 자신이 묶어둔 대출이 계속 유지되고 있다고 생각합니다. 그러나 사실 금리가 낮아지고 대출을 철회하겠다고 위협하면 대출 기관은 고객을 유지하기 위해 금리를 재협상할 가능성이 높습니다.
대출 고정 금리는 어떻게 계산됩니까?
30일 요율 고정에는 0.5포인트가 부과될 수 있는 반면, 60일 요율 고정에는 1포인트가 부과될 수 있습니다. 포인트는 대출 금액의 백분율입니다. 따라서 $200,000 대출의 0.5포인트는 $1,000입니다. 이러한 수수료는 선불로 지불되지 않습니다. 마감할 때 지불하게 됩니다. 따라서 마음이 바뀌거나 다른 곳으로 이동하여 대출이 종료되지 않는 경우에는 수수료를 지불하지 않아도 됩니다.
메모
대부분의 경우 포인트를 통해 대출 잠금 비용을 지불하고 싶지 않은 경우 수수료를 이자율로 계산할 수 있습니다.
대출 잠금 장치에 단점이 있나요?
대출을 잠그지 않을 이유가 거의 없습니다. 이자율은 매일, 때로는 매시간 변경됩니다. 시장의 변동성으로부터 자신을 보호하려면 가격에 만족하면 가격을 고정하는 것이 좋습니다.
3주 전에 고정되었을 때 환율이 허용 가능한 수준이었다면 0.8포인트 정도의 하락이 세상의 종말은 아니라는 점을 기억하세요. 좋은 거래를 하기 위해 모든 돈을 다 쏟아부을 필요는 없습니다. 중요한 것은 감당할 수 있는 가격에 만족스러운 집을 구하는 것입니다.